Pracujemy dla Ciebie Eksperci Kredytowi z doświadczeniem

Nic. Cała współpraca jest dla Ciebie bezpłatna: rozmowa, oszacowanie zdolności, porównanie ofert, przygotowanie dokumentów i prowadzenie sprawy do wypłaty środków. Wynagrodzenie wypłaca nam bank, w którym uruchomisz kredyt, w formie prowizji od zawartej umowy.

Ustawa daje bankowi 21 dni kalendarzowych na wydanie decyzji kredytowej, ale termin ten biegnie dopiero od dostarczenia ostatniego wymaganego dokumentu. Właśnie dlatego mówimy z góry, czego bank zażąda, sprawdzamy komplet przed złożeniem wniosku i wyłapujemy braki formalne. To zwykle skraca całą drogę od wniosku do uruchomienia kredytu bardziej niż jakikolwiek pośpiech na końcu.

Samo posiadanie kredytu gotówkowego nie dyskwalifikuje. Bank potraktuje Cię tak samo jak klienta bez zobowiązań, ale każda rata obniża zdolność kredytową i przy napiętym budżecie potrafi przesądzić o wyniku. Sprawdzamy to na samym początku, żeby został czas na spłatę, konsolidację albo zmianę warunków, zanim złożymy wnioski.

Tak. Wkład własny liczy się procentowo od kosztu inwestycji i w większości banków wynosi 20 procent, zgodnie z zaleceniem Komisji Nadzoru Finansowego. Część banków dopuszcza 10 procent, ale wtedy dochodzi wyższa marża i ubezpieczenie niskiego wkładu, więc zawsze porównujemy oba warianty na liczbach. Wkład nie musi być gotówką: przy budowie domu bywa nim działka wyceniona przez rzeczoznawcę.

Tak, prawo do wcześniejszej spłaty w całości lub w części gwarantuje ustawa. Nadpłata skraca okres kredytowania albo zmniejsza ratę i realnie obniża koszt kredytu. Trzeba tylko pamiętać o prowizji rekompensacyjnej, którą część banków pobiera przy spłacie w pierwszych trzech latach. Jeśli planujesz szybką sprzedaż nieruchomości, dobieramy ofertę tak, żeby ta opłata Cię nie dotyczyła.

Największą pozycją jest wkład własny, który zgodnie z ustawą nie może pochodzić z kredytu. Do tego dochodzą wycena nieruchomości, prowizja banku, koszty notariusza, opłaty sądowe i skarbowe, prowizja agencji oraz ubezpieczenia. To tak zwane koszty okołokredytowe i trzeba je wpisać do budżetu od razu, żeby na końcu nie zabrakło pieniędzy. Przy wycenie i prowizji zwykle da się sporo urwać, bo znamy lokalnych rzeczoznawców i warunki promocyjne banków.

Niekoniecznie. Banki mają oferty dla stałych klientów, ale często wypadają one gorzej niż propozycja konkurencji dla nowego klienta. Porównujemy jedno i drugie, liczymy całkowity koszt kredytu i RRSO, a potem tłumaczymy, skąd bierze się różnica: z marży, prowizji, okresu czy produktów dodatkowych.

Tak, przy kredycie hipotecznym jest wymagane i stanowi zabezpieczenie banku. Nie musi jednak pochodzić od towarzystwa wskazanego przez bank, umowa z wybranym przez Ciebie ubezpieczycielem jest równie ważna. Warto to policzyć, bo polisa z oferty banku bywa warunkiem niższej marży. Standardem jest ubezpieczenie murów od ognia i innych zdarzeń losowych, a rozszerzenie zakresu zwykle kosztuje niewiele.

Zwykle proponujemy trzy wnioski, złożone jednocześnie. Wybieramy banki, w których masz największą szansę na kredyt w najniższej cenie, bo każde kolejne zapytanie kredytowe obniża punktację w Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli decyzję pozytywną wyda więcej niż jeden bank, wybierasz ofertę, która wychodzi najkorzystniej.

Zapytanie kredytowe trafia do BIK niezależnie od tego, czy wniosek złożysz sam w oddziale, czy przez nas. Znaczenie ma liczba zapytań, a nie kanał. Dlatego typujemy kilka banków zamiast składać wnioski wszędzie, gdzie się da.