Ile wkładu własnego trzeba mieć na kredyt hipoteczny

Wkład własny to pierwsza rzecz, o którą pyta bank, i pierwsza, która potrafi przesunąć plany zakupu mieszkania o kilka miesięcy. Dobra wiadomość jest taka, że reguły są proste, a wyjątków jest mniej, niż się wydaje.

Ile procent trzeba mieć

Wkład własny liczy się zawsze procentowo od kosztu inwestycji, a nie od kwoty kredytu. W większości banków w Polsce standardem jest 20 procent, co wynika z zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego.

Część banków dopuszcza 10 procent, ale wtedy trzeba liczyć się z dwiema rzeczami:

• wyższą marżą przez cały okres kredytowania,
• ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, które przez pewien czas podnosi ratę.

Dlatego zanim ktoś zdecyduje się na kredyt z niższym wkładem, liczymy oba warianty na konkretnych liczbach. Czasem różnica w racie jest mniejsza niż koszt czekania na uzbieranie pełnych 20 procent, a czasem dokładnie odwrotnie.

Wkład własny to nie zawsze gotówka

Przy budowie domu wkładem własnym bywa posiadana działka. Jej wartość określa rzeczoznawca majątkowy i to ona wchodzi do wyliczenia, a nie cena zakupu sprzed lat.

Podobnie liczą się środki już wpłacone deweloperowi oraz udokumentowane nakłady poniesione na budowę.

Zgodnie z ustawą wkład własny nie może pochodzić z kredytu. Bank sprawdza źródło środków, więc pożyczka od banku na wkład to droga donikąd.

O czym pamiętać poza wkładem

Wkład własny to największa, ale nie jedyna pozycja w budżecie. Doliczmy do tego wycenę nieruchomości, prowizję banku, notariusza, opłaty sądowe i skarbowe oraz ubezpieczenia. To tak zwane koszty okołokredytowe i lepiej wpisać je do planu od razu, niż odkryć na dwa tygodnie przed aktem notarialnym.

Jeśli chcesz sprawdzić, jak to wygląda w Twojej sytuacji, napisz do nas albo po prostu zadzwoń. Analiza jest bezpłatna, a odpowiedź dostaniesz zwykle tego samego dnia.